大灾之后，春天不改既定步伐如期而至。

　　痛定思痛，历尽艰难之后的反思总能寻找到些欣慰或闪光之处。农业保险，这次冰雪大劫中暴露出来的诸多焦点问题之一，就像这个春天眼下带给我们的，陡然间多了许多明媚温暖的信息：重要性凸显、关注度提升、风险意识觉醒、政策重大利好。

　　多重利好 行情看涨

　　对于曾经在困境中徘徊、历经坎坷的农业保险来说，迎来这样“春意盎然”的局面自然令有关各方难掩惊喜之情，而业内人士对农业保险尤其是政策性农业保险的前景大为看好也就不足为奇了。

　　而且，这也是上上下下达成的共识。温家宝总理在今年“两会”上所作政府工作报告中有一句关于保险的论述，且直指农业保险：“积极扩大农业保险范围，做好政策性农业保险试点工作”。而“两会”的代表委员有关保险的热点话题也大都集中在建立农业保险制度、健全完善巨灾保险体系等问题上。

　　财政部2008年财政预算报告也提出，今年中央财政将安排６０．５亿元用于农业保险保费补贴，这一数字比２００７年的21.5亿元增加近两倍。不仅如此，3月27日，国务院宣布十项惠农新举措，其中就包括再增加农业保险保费补助。这意味着政策性农业保险今年将获历史性突破。

　　同样在“两会”期间，财政部部长谢旭人透露，去年中央财政的农业保险保费补贴政策极大地调动了农户投保的积极性，“在这次南方雨雪冰冻灾害抗灾救灾的过程中，农业保险发挥了重要作用”。谢旭人称，今年将进一步推进农业保险制度改革，具体包括将油料作物以及奶牛纳入补贴品种，扩大保费补贴试点省份，提高保费补贴比例，将中央财政对种植业保险的保费比例提高至35%等。

　　而中国保监会则从问题的另一面不失时机地“力挺”农业保险。在这次冰雪灾害造成的大致1500多亿元直接经济损失中，至目前保险赔付仅20多亿元，占比不到2%，而其中的农业保险更是微乎其微，尽管保险业对能繁母猪等进行了“超常规”赔付。保监会分析，虽然尚处于起步期的农业保险近年来增速较快，但绝对数量依然很低，一些农作物品种保险尚未启动，农业保险覆盖面十分有限，在这样的大灾面前更显得是杯水车薪。

　　为此保监会最近再次明确，将如何发展政策性农业保险列为今后一段时期需要重点研究解决的三个大课题之一。

　　来自农业大省的信息也昭示今年农业保险“行情看涨”。记者不久前在贵州、湖南、江西采访期间，一些保险监管官员及业内人士反复提到的一个共同话题是：大灾之后，保险在地方政府的话语空间得以拓宽，这对保险业尤其是农业保险的发展是个重大“契机”。最新数据显示，江西农业保险业务呈“井喷式”增长。截至2月底，全省农业保险累计签单保费574.61万元，同比增长8.25倍；累计承保金额2.78亿元。同样是1至2月份，广西农业保险保费规模首次破亿，累计实现原保险保费收入1.14亿元，同比增长93倍，创开办以来最好水平，而政策性能繁母猪保险成为推高此轮增长的重要因素。

　　机遇空前 挑战更甚

　　穆迪最新预测，由于政府对农业保险进一步的支持和财政鼓励政策将有助提高农业保险的需求，同时会有越来越多的保险公司因其潜力巨大而谋求进入农业保险市场。

　　很显然，各级政府在灾后重建中对保险的功能作用认识有加，灾害在一定程度上又“刺激”了包括农民在内的各方面的保险意识和愿望，加上社会各界及公众舆论的高度关注，使得业界对于加速开拓农业保险的热情与欲望水涨船高。但各方期望值的攀升无疑也是把双刃剑，尤其对那些直接置身其中的保险公司来说，市场蛋糕是诱人的，但幻想着舒舒服服大快朵颐显然过于天真，接下来的考验也许更加严峻。

　　众所周知，我国是世界上公认的地震、洪水、台风等自然灾害频发国家，这些灾害导致的损失历来非常巨大，动辄就上千亿元，但相应的保险开发程度却一直很低。此次雪灾过后，各方对于农业保险今后的发展与期望主要集中在两个层面：品种和服务。一方面，眼下专门针对各类灾害设计的险种寥寥无几，覆盖面小得可怜，既有灾害险种又因理赔标准过于严苛而使其保障功能大为弱化，要求加大品种开发力度、放宽赔付标准、拓宽承保面的压力会持续加大，而目前大多保险公司在灾害保险这一块，无论是专业技能、研发能力、管理技术还是相应人才、资金实力等各方面又相应滞后，难以满足更大需求。另一方面，这次雪灾理赔服务，上有监管部门高调督战，下有行业、企业及社会责任强力支撑，很多都属非常时期的非常之举。灾后回归常态，一旦反差太大，比如出现惜赔、拒赔抑或故意拖延之类现象，各方对保险的“意见反弹”压力会成倍放大。目前已有呼声，称“理赔难”是阻碍人们积极购买保险的一大主因，此次灾害期间各大保险公司都开辟绿色通道，特事特办，保险服务可圈可点，希望此举能常规化，“让便利快捷的绿色服务成为我国保险业日常理赔中的一道风景”。

　　而且，随着大灾过后社会对保险关注度的提高，各级地方政府借“有形之手”提升保险的功能与作用、让保险更多地参与社会管理服务民生的愿望将会更为强烈和迫切，保险业如何接过这股强大“推力”，很好地消化并为我所用，使其真正成为行业发展的动力，无疑将考验保险监管者及各市场主体的胆识和智慧。像农业保险这样政策性极强的险种，稍有不慎即有可能产生负面影响。前有交强险纷争之鉴，有少数与农业保险有关的“捆绑销售”、保易赔难、推诿延误等不和谐杂音。在目前政策环境向好的情况下，若发生类似的事情，且一旦事情严重到失信于政府、失信于农民的程度，导致政策资源的“公地效应”，其对整个行业的伤害之大、之深，不可估量。反思既往经验，这样的担忧并非杞人忧天。

　　积蓄能量 图谋质变

　　因此对于那些欲在农业保险领域有所作为的相关保险企业来说，当下最迫切的任务恐怕还是要先做好基本功课，在服务与创新方面多下工夫，用一以贯之的行动履行诚信承诺，赢得良好声誉和公信力，在此基础上再去谋划那些攻城略地、抢占市场份额的大事。

　　更何况，尽管当前农业保险的政策和环境渐入佳境，且取得重大突破，但影响我国农业保险有更大发展的制度与机制层面的根本问题并未解决，诸多制约因素依然存在，农业保险发展的“质变”并未发生。

　　在这样的大背景下，面对目前各地农业保险尚处于试点阶段的现实，保险业应该冷静分析和客观看待目前的“大好形势”，理性把握政策性农业保险的发展机遇，抑制盲目乐观和脱离实际的展业冲动，避免不切实际的大跨度冒进，并要遵循对农村保险市场保护性开发的基本原则，科学应对各种挑战。只有如此，才能为我国农业保险的健康快速发展不断积蓄能量，并最终促成真正的“质变”。